Il peut être déroutant pour un nouveau conducteur au Canada de choisir une assurance automobile, tout particulièrement en raison des différents coûts et options à sa disposition.
Que vous soyez un jeune conducteur qui obtient sa première voiture, que vous veniez d’arriver au Canada ou que vous soyez un adulte qui a appris à conduire plus tard, il est important de comprendre les options qui s’offrent à vous afin de faire un choix éclairé à bon prix.
Points à retenir
- Les nouveaux conducteurs paient plus cher pour leur assurance, étant donné qu’ils n’ont pas d’antécédents de conduite. Toutefois, les primes peuvent varier en fonction de l’emplacement, du type de véhicule et de l’assureur.
- Il est possible d’économiser, notamment en suivant un cours de conduite, en optant pour un véhicule économique et en surveillant les rabais.
- Les besoins des conducteurs qui en sont à leurs premières armes ou des jeunes conducteurs en matière d’assurance automobile varient. Ces conducteurs doivent absolument souscrire une protection, mais ils peuvent aussi envisager de souscrire des garanties facultatives avantageuses comme l’assurance collision ou Risques multiples.
De conducteur apprenti à titulaire de permis valide
Vous avez en main votre permis de conduire et vous connaissez bien les règles du Code de la route. En tant que nouveau conducteur n’ayant qu’un permis d’apprenti, vous pouvez conduire une voiture uniquement si un conducteur titulaire d’un permis valide se trouve à bord avec vous.
Par exemple, si vous utilisez le véhicule familial sur une courte distance en compagnie d’un de vos parents (titulaire de permis valide), vous êtes assuré au titre de leur police d’assurance automobile étant donné que le véhicule leur appartient et qu’ils vous ont autorisé à le conduire.
Remarque : nous recommandons à vos parents d’aviser leur assureur que vous prendrez le volant avec un permis d’apprenti afin qu’ils vérifient si leur police répond à toute exigence et qu’ils soient au courant des options à leur disposition.
Une fois que vous arrivez au niveau suivant du processus d’obtention du permis, il est temps de changer de vitesse et de penser à la personne à qui appartient la voiture que vous conduirez. Si vous vivez chez vos parents et que vous comptez utiliser la voiture familiale, vos parents doivent vous ajouter à leur police d’assurance automobile.
Si vous décidez d’acquérir votre propre véhicule et de l’immatriculer à votre nom, vous devez souscrire votre propre assurance automobile. Pour connaître les documents essentiels à avoir sous la main pour présenter une proposition d’assurance automobile, consultez l’article Quels renseignements devez-vous fournir pour obtenir une soumission d’assurance automobile?
Coûts d’assurance lors de chaque étape du processus d’obtention du permis
La plupart des provinces disposent d’un système d’octroi de permis de conduire par étapes afin de permettre aux nouveaux et aux jeunes conducteurs d’acquérir de l’expérience avant l’obtention du permis de conduire valide.
En Ontario, par exemple :
- Permis de conduire de catégorie G1 : les conducteurs apprentis doivent conduire en compagnie d’un conducteur titulaire d’un permis de conduire doté de tous les privilèges et doivent respecter de nombreuses conditions. Dans la plupart des cas, à cette étape, il n’y a aucun coût d’assurance à payer.
- Permis de conduire de catégorie G2 : les conducteurs apprentis ont moins de conditions à respecter et ils peuvent souscrire leur propre police d’assurance. Certains assureurs offrent des rabais aux conducteurs de ce niveau, s’ils ont suivi un cours de conduite reconnu.
- Permis de conduire de catégorie G doté de tous les privilèges : habituellement, les primes d’assurance baissent à mesure que les conducteurs acquièrent de l’expérience, qu’ils ne subissent aucun sinistre ou qu’ils ne commettent aucune infraction au Code de la route. Les primes ne baisseront pas simplement en fonction de l’expérience de conduite seulement, mais bien en l’absence d’infractions.
Étant donné que chaque province dispose de ses propres règlements en matière d’octroi de permis de conduire, vous devez absolument connaître le fonctionnement du système dans votre province de résidence. Pour mieux comprendre les particularités en vigueur dans chaque province, consultez l’autorité locale en matière de transport ou un représentant d’assurance.
Les nouveaux conducteurs de tous âges sont avantagés s’ils suivent un cours de conduite reconnu, cours qui pourrait leur permettre de diminuer leurs primes plus rapidement.
Facteurs qui peuvent avoir une incidence sur les coûts d’assurance
Les assureurs évaluent le risque en fonction de plusieurs facteurs qui peuvent avoir une incidence sur le coût de l’assurance automobile pour les nouveaux conducteurs. En voici quelques exemples :
- Âge et expérience : les primes pour les nouveaux conducteurs, peu importe leur âge, peuvent varier en fonction de leur expérience.
- Type de véhicule : l’assurance pour des véhicules de luxe ou à haute performance coûte souvent plus cher.
- Emplacement : les primes d’assurance peuvent varier selon différents facteurs comme la densité de trafic, les taux d’accident et l’expérience d’indemnisation dans différentes régions.
- Antécédents en matière d’assurance : les primes pour des conducteurs qui n’ont jamais souscrit d’assurance pourraient changer à mesure qu’ils acquièrent de l’expérience. Des écarts dans l’assurance ou des périodes de déchéance peuvent entraîner des primes plus élevées.
- Utilisation du véhicule : utiliserez-vous votre véhicule pour vous rendre au travail ou à l’école, ou encore vous en servirez-vous dans le cadre de votre emploi?
Faites part de ces précisions à votre représentant d’assurance pour obtenir une protection qui répond à vos besoins.
Obtenir l’assurance automobile appropriée : précisions concernant l’assurance pour les nouveaux conducteurs
L’assurance automobile standard d’Aviva vous protège ainsi que votre famille en cas d’accident. Elle couvre notamment les indemnités d’accident suivantes :
- dommages corporels, décès ou dommages matériels à des tiers (assurance de la responsabilité civile);
- coûts des soins de santé et pertes de revenu pour vous (sous réserve de certaines limites).
Garanties facultatives à envisager
Même si le fait de souscrire des garanties facultatives entraîne une prime plus élevée, ces garanties peuvent en valoir la peine en fonction de la valeur du véhicule et de votre situation personnelle.
- Covoiturage : la garantie facultative visant le covoiturage est conçue à l’intention des propriétaires de véhicules personnels qui transportent à temps partiel des passagers à titre onéreux pour un réseau de transport approuvé.
- Garantie Moyens de transport de remplacement : cette protection couvre le coût d’utilisation de moyens de transport de remplacement (comme pour la location d’un véhicule, le recours au transport en commun ou au taxi) pendant que votre véhicule est en réparation à la suite d’un sinistre couvert.
- Avenant Protecteur de dossier d’infraction : cette protection vient empêcher la hausse des primes d’assurance en raison d’une infraction mineure au Code de la route, comme le non-respect des panneaux de circulation.
- Assurance collision : cette protection couvre les dommages causés à votre véhicule à la suite d’un accident avec un autre objet, y compris un autre véhicule, d’un délit de fuite ou de tonneaux.
- Assurance Risques multiples : cette garantie offre une protection en cas de dommages autres qu’une collision, comme les dommages découlant d’un feu, de vol, de vandalisme ou de la chute d’objets (comme un arbre qui tombe sur un véhicule).
- Franchise décroissante : cette protection permet de réduire partiellement la franchise chaque année consécutive sans sinistre.
- Avenant d’exonération tarifaire en cas d’accident : cette protection vient empêcher la hausse des primes d’assurance après un premier accident responsable admissible.
Toutes les garanties facultatives sont assujetties à des conditions d’admissibilité, à des limitations et/ou à des franchises. Communiquez avec notre représentant d’assurance pour en savoir plus.
Comment se constituer un bon dossier de conduite dès le départ
Comme les primes d’assurance diminuent souvent lorsqu’un conducteur, preuves à l’appui, conduit prudemment, les nouveaux conducteurs doivent mettre l’accent sur ce qui suit :
Éviter les contraventions et les accidents
Les infractions du Code de la route et les accidents responsables peuvent faire grimper les coûts d’assurance. Pour maintenir un dossier de conduite irréprochable et diminuer vos primes d’assurance, vous pouvez suivre un cours de conduite préventive, respecter les limites de vitesse et éviter les distractions.
Pour mieux comprendre les facteurs qui peuvent faire augmenter vos primes, consultez notre article intitulé « Pourquoi ma prime d’assurance automobile a-t-elle augmenté? ».
Maintenir l’assurance en vigueur
Même si vous ne conduisez pas souvent, maintenez votre police d’assurance en vigueur, ce qui constitue un gage de fiabilité pour les assureurs. Le fait de résilier une assurance et d’en souscrire une autre peut parfois faire augmenter les primes.
Envisager le recours à des solutions télématiques ou à une assurance basée sur l’utilisation
Certaines compagnies d’assurance automobile offrent des programmes de suivi des habitudes de conduite au moyen d’une application ou d’un appareil installé dans le véhicule. En adoptant des comportements sécuritaires au volant, comme le freinage en douceur et le maintien de vitesses raisonnables, vous pourriez obtenir des rabais au fil du temps.
Moyens pour les nouveaux conducteurs de faire des économies potentielles sur l’assurance automobile
Les coûts d’assurance varient, mais les nouveaux conducteurs ont des moyens à leur disposition pour diminuer leurs primes d’assurance automobile :
- Suivre un cours de conduite reconnu : bon nombre d’assureurs offrent des rabais aux conducteurs qui ont réussi un programme approuvé.
- Inclusion à une police en vigueur : dans la mesure du possible, les nouveaux conducteurs peuvent demander à un membre de leur famille de les inclure à sa police d’assurance en vigueur, à titre de deuxième conducteur ou de conducteur occasionnel, afin de profiter d’une prime réduite.
- Choisir un véhicule qui n’engendre pas des coûts d’assurance élevés : habituellement, les primes pour les voitures compactes et celles qui ont une cote de sécurité élevée sont moins élevées.
- Envisager une franchise plus élevée : en optant pour une franchise plus élevée, vous pouvez faire baisser vos paiements mensuels. Par contre, vous devrez payer vous-même un montant plus élevé en cas de sinistre.
- Combiner d’autres polices d’assurance : vous pourriez obtenir des rabais très intéressants en regroupant vos polices d’assurance des locataires, des copropriétaires et habitation.
Enfin, il ne faut pas oublier qu’une assurance automobile appropriée pour les nouveaux conducteurs n’est pas qu’une question de primes. Vous devez vous assurer d’obtenir la protection dont vous avez besoin tout en respectant votre budget. Une police appropriée offre bien plus qu’une assurance abordable : elle offre la tranquillité d’esprit en cas d’accident ou d’un événement imprévu.
En comprenant les facteurs qui permettent de diminuer les primes, en vérifiant les rabais et en optant pour une assurance appropriée, les nouveaux conducteurs ont tous les outils en main pour acquérir de l’expérience en toute sécurité et confiance, ainsi que pour se constituer un dossier de conduite solide.
À la recherche d’une assurance automobile adaptée à vos besoins? Consultez notre représentant d’assurance dès aujourd’hui et voyez combien vous pourriez économiser.
