Dommages causés par une tornade : suis-je couvert?
Eh bien, oui! Rassurez-vous. Contrairement à la croyance populaire, la grande majorité des contrats d’assurance habitation de base couvrent les dommages matériels causés par un grand nombre de catastrophes naturelles, comme la foudre, une tornade, de la grêle, des vents violents et autres phénomènes météorologiques imprévisibles. Toutefois, certaines conditions, restrictions ou exclusions peuvent s’appliquer, il vaut mieux vérifier votre contrat d’assurance ou parler à votre courtier.
Quant à l’assurance automobile, il faut avoir souscrit les protections « tous risques », « accident sans collision ni versement » ou « risques spécifiés » pour que les dommages résultant de vents violents ou de tornade soient couverts, ce qui est le cas de la grande majorité des contrats souscrits au Québec.
Que faire si votre habitation est endommagée par une tornade?
- Communiquez avec votre assureur afin d’ouvrir au plus vite un dossier de réclamation.
- Si votre résidence ne présente aucun danger pour vous et votre famille, nettoyez les espaces sinistrés et les biens exposés à l’infiltration d’eau, le cas échéant, pour éviter que les dommages à votre habitation ne s’aggravent.
- Conservez les biens qui ont été endommagés jusqu’à ce qu’un expert en sinistres vienne évaluer les dommages.
- Conservez les factures et toutes pièces justificatives relatives aux dépenses engagées.
- Prenez des photos ou des vidéos afin de documenter votre dossier de réclamation.
Que couvre votre assurance habitation?
- Maison
- Contenu
- Installations extérieures (balançoire, mobilier de jardin, remise, clôture)
- Piscine et spa – à condition que vous ayez souscrit la protection complémentaire « piscine et spa »
- Frais d’enlèvement des débris
Outre les dommages matériels aux biens mentionnés ci-haut, les contrats d’assurance habitation prévoient en général le remboursement des frais pour se loger et pour se nourrir en cas d’évacuation ou si la maison devient inhabitable. Toutefois, avant d’engager des dépenses, il est important de vérifier votre contrat d’assurance ou de parler à un expert en sinistres. Encore une fois, conservez les factures de logement temporaire, de repas ou de transport pour que ces dernières soient prises en compte lors du règlement de votre réclamation.
Votre contrat d’assurance couvre également les pertes d’aliments à la suite de pannes d’électricité, jusqu’à un certain montant. Conservez les preuves et prenez des photos.
Voici quelques exemples de ce qui ne serait pas couvert : arbre déraciné, potager, plants de tomates.
Que faire si votre véhicule est endommagé par une tornade?
- Communiquez avec votre assureur afin d’ouvrir au plus vite un dossier de réclamation. Il vous informera en même temps de la procédure à suivre pour faire réparer votre véhicule. Bien souvent l’assureur vous dira d’aller dans un atelier de réparation recommandé pour faire évaluer les dommages au véhicule.
- Si votre véhicule est assuré auprès d’Aviva, consultez leur site Internet pour trouver un atelier de réparation recommandé près de chez vous qui fera l’évaluation des dommages.
- Prenez des photos ou des vidéos afin de documenter votre dossier de réclamation.
Si votre résidence et votre véhicule sont assurés auprès d’Aviva, vous n’aurez qu’un appel à faire. Par exemple, après avoir ouvert votre dossier de sinistre habitation, le représentant du service d’Indemnisation habitation pourra vous transférer directement au service d’Indemnisation automobile pour que votre dossier de sinistre automobile soit aussi ouvert.
Qu’en est-il des franchises à payer?
La franchise est la portion de la réclamation que vous payez et qui sera déduite du montant total que vous recevrez de nous pour régler la demande d’indemnisation. Si la tornade a causé des dommages à votre résidence ainsi qu’à votre véhicule et que ceux-ci sont assurés auprès d’Aviva, une seule franchise sera déduite, soit la plus élevée des deux.
Si vous n’avez pas combiné vos assurances habitation et automobile auprès d’Aviva et que la tornade a causé des dommages à votre résidence et à votre véhicule, deux franchises seront déduites de vos remboursements : votre assureur habitation en déduira une et votre assureur automobile déduira l’autre.
Sources :
La Chambre d'assurance de dommages
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