L’incertitude géopolitique, y compris les conflits en cours, les sanctions commerciales et l’escalade des tarifs douaniers, crée des perturbations dans la chaîne d’approvisionnement et accroît la volatilité et les risques pour les entreprises. Les pénuries de main-d’œuvre, l’inflation, les préoccupations en matière de cybersécurité et l’augmentation de la gravité des phénomènes météorologiques extrêmes viennent s’ajouter à ces enjeux.
Le monde en transition
À l’approche de la fin du quatrième trimestre, il est essentiel d’explorer des stratégies visant à atténuer les risques de la chaîne d’approvisionnement et à faire preuve de réalisme quant aux risques de pertes d’exploitation dans le cadre de votre planification de la continuité des activités. Voici quelques aspects importants à considérer :
La bonne garantie couvrant les pertes d’exploitation
La garantie couvrant les pertes d’exploitation est un type d’assurance réactive conçue pour aider les entreprises à se remettre sur pied financièrement à la suite de pertes et dommages matériels liés à un sinistre comme un incendie ou une inondation. Toutefois, dans le cas des entreprises qui dépendent fortement de leurs fournisseurs, la complexité des chaînes d’approvisionnement mondiales accroît considérablement le risque de pertes d’exploitation. Il faut attendre de plus en plus longtemps pour obtenir des matières premières et terminer les réparations, et les pertes financières liées à cette attente augmentent exponentiellement.
L’un des récents enjeux principaux liés aux demandes d’indemnisation pour pertes d’exploitation réside dans le fait que de nombreuses entreprises ne disposent pas de montants de garantie ou de périodes d’indemnisation convenables. De plus, ces entreprises ne savent pas toujours que des garanties complémentaires pourraient les aider à relever les défis liés à la chaîne d’approvisionnement et à retrouver les niveaux de revenus dont elles bénéficiaient avant le sinistre.
- Période d’indemnisation : La période d’indemnisation moyenne choisie par de nombreuses entreprises pour leur garantie contre les pertes d’exploitation au Canada est de 12 mois. Or, en raison de la mise en conformité au code nécessaire pour les immeubles plus vieux, des retards de construction et des goulots d’étranglement dans la chaîne d’approvisionnement mondiale, il faut souvent plus d’un an pour reconstruire une installation.
- Mesure à prendre : Envisagez d’allonger la période d’indemnisation pour pertes d’exploitation à 18, 24 ou 36 mois pour garantir une couverture adéquate en cas de sinistre.
- Garantie Carence des fournisseurs ou des clients : Un sinistre chez un fournisseur ou un client important peut entraîner de graves répercussions sur un chiffre d’affaires. La garantie Carence des fournisseurs ou des clients offre une protection dans une telle situation, mais peu d’entreprises s’en prévalent, ce qui crée une lacune importante en matière de résilience.
- Mesure à prendre : Assurez-vous que votre police d’assurance contient une garantie Carence des fournisseurs ou des clients afin que votre entreprise puisse être payée si un fournisseur ou un client ne peut pas vous livrer ce dont vous avez besoin pour mener vos activités.
- Garantie des frais supplémentaires et des frais engagés pour accélérer les réparations : Les entreprises devraient aussi s’assurer qu’elles disposent des montants adéquats pour les garanties complémentaires essentielles, notamment la garantie des frais engagés pour accélérer les réparations, qui peut couvrir la livraison accélérée d’une pièce essentielle provenant d’outre-mer. La garantie des frais supplémentaires, quant à elle, sert à payer les autres dépenses nécessaires à la reprise normale des activités – et des revenus – après un sinistre, comme les frais liés à la publicité.
- Mesure à prendre : Examinez les garanties complémentaires portant sur les frais supplémentaires et les frais engagés pour accélérer les réparations.
Il est primordial de discuter activement avec vos assureurs et vos courtiers afin de vous assurer que votre entreprise dispose d’un niveau d’assurance adéquat et profite des extensions de garantie pour les fournisseurs désignés et non désignés.
Une approche stratégique de la résilience de la chaîne d’approvisionnement
Les entreprises à travers le monde s’adaptent aux défis posés par les tarifs douaniers, et de nombreuses stratégies sont mises en œuvre pour atténuer les risques. En voici quelques exemples :
- Diversification de la chaîne d’approvisionnement : La collaboration avec plusieurs fournisseurs de différentes régions peut aider à réduire l’incidence des tarifs douaniers. De nombreuses entreprises ont décidé, dans la mesure du possible, de s’approvisionner exclusivement auprès de fournisseurs canadiens afin d’éviter les tarifs douaniers imposés par les États-Unis. D’autres recherchent des fournisseurs dans de nouveaux marchés à l’étranger.
- Modèles de gestion des stocks juste-à-temps et « au cas où » : Chaque modèle présente son propre profil de risque.
- Juste-à-temps : Ce modèle allégé, courant dans des domaines comme la construction automobile, réduit au minimum les stocks entreposés sur place. En cas d’incendie, moins de biens sont exposés à un risque, et il peut être plus facile de louer un autre local pour reprendre rapidement ses activités, ce qui diminue l’ampleur des pertes d’exploitation. Toutefois, cette stratégie crée une dépendance considérable à l’égard de fournisseurs tiers; la garantie Carence des fournisseurs ou des clients est donc essentielle.
- Au cas où : Le fait de conserver des stocks supplémentaires – matières premières ou produits finis – atténue les risques liés aux retards découlant des tarifs douaniers ou de chocs d’offre et permet aux entreprises de respecter leurs engagements. Toutefois, cette stratégie accroît les risques liés aux biens si les entrepôts sont remplis : un sinistre majeur engendrerait des pertes d’exploitation importantes et entraînerait des répercussions considérables sur la capacité de ces entreprises à redémarrer leurs activités.
- Simulation de crises et analyse de scénarios : Modéliser les risques pour simuler les pires scénarios, tels que la fermeture de ports, des incidents de cybersécurité ou l’éclatement d’une guerre touchant les principales routes maritimes. L’utilisation de l’IA peut fournir un suivi en temps réel pour détecter rapidement des enjeux géopolitiques ou des catastrophes naturelles. Une telle planification détaillée, comprenant des accords écrits pour l’approvisionnement de ressources de rechange, est essentielle à la résilience de la chaîne d’approvisionnement.
- Solutions de financement alternatif des risques : Le financement des risques par captive permet à une entreprise de créer sa propre filiale d’assurance agréée afin de financer ses risques prévisibles, courants et de moindre gravité. Cet outil stratégique propose des avantages tels que des garanties personnalisées pour combler les trous (comme la responsabilité civile pour atteinte à l’environnement) et des tarifs stables qui reflètent les sinistres antérieurs de l’entreprise. Aviva propose plusieurs solutions.
Comment Aviva renforce sa chaîne d’approvisionnement
À l’instar de bon nombre de nos entreprises clientes, nous avons décelé des risques liés à notre chaîne d’approvisionnement et travaillons sur une intégration verticale afin d’améliorer nos capacités internes. Par exemple, nous avons créé un service interne de juricomptabilité qui nous aide à évaluer les dommages et à régler les demandes d’indemnisation et qui collabore étroitement avec les experts en sinistres et les rédacteurs sinistres à cet effet.
Afin de réduire la complexité de notre chaîne d’approvisionnement et d’apaiser nos préoccupations liées aux tarifs douaniers, nous avons fait l’acquisition de différents fournisseurs, notamment des ateliers de carrosserie et des entreprises de construction. Nous envisageons également d’acheter des entreprises de soins de santé dans l’objectif de servir directement notre clientèle au lieu de dépendre de fournisseurs tiers.
Les Solutions de gestion des risques d’Aviva offrent des évaluations des risques liés à la chaîne d’approvisionnement
L’équipe des Solutions de gestion des risques d’Aviva aide les clients à évaluer et à atténuer les risques liés à leur chaîne d’approvisionnement et leurs risques de pertes d’exploitation. Les experts de l’équipe effectuent des évaluations approfondies des risques qui permettent d’acquérir une compréhension pointue de la résilience de l’entreprise.
Dans le cadre d’une analyse complète de la chaîne d’approvisionnement, nous examinons les sources de matières premières, les méthodes de transport et la dépendance à l’équipement essentiel afin de repérer les risques et d’établir un plan d’urgence pour chaque produit. Nous aidons aussi nos clients à élaborer des plans d’urgence en cas de perte d’un fournisseur principal ou d’incendie à une installation.
À la suite de l’évaluation des risques, nous fournissons un rapport sur les risques ainsi que des recommandations concrètes d’amélioration du risque. Le résultat est une compréhension fine des mesures nécessaires pour améliorer le contrôle et la sensibilisation.
Pour de plus amples renseignements, communiquez avec un spécialiste de l’équipe des Solutions de gestion des risques à l’adresse gestiondesrisquesaviva.canada@aviva.com.
Mettez à jour votre garantie contre les pertes d’exploitation
Nous vous encourageons à discuter avec votre courtier et un rédacteur production GCS pour vous assurer que la garantie contre les pertes d’exploitation de votre entreprise est la plus complète possible. Une bonne couverture comprend les montants de garantie adéquats, les extensions de garantie appropriées pour les fournisseurs et clients désignés et non désignés et, surtout, une période d’indemnisation convenable qui tient compte des principales dépendances de votre entreprise et des réalités liées à sa chaîne d’approvisionnement.
