Au Canada, tous les véhicules utilisés à des fins professionnelles doivent être couverts par une assurance automobile des entreprises. Celle-ci couvre les véhicules, les remorques et même les véhicules récréatifs immatriculés au nom de l’entreprise en cas de dommages causés par un accident ou tout autre incident.
Même si le propriétaire de l’entreprise possède une assurance automobile des particuliers, il doit souscrire une assurance automobile des entreprises pour couvrir les véhicules utilisés dans le cadre des activités de son entreprise; en effet l’assurance automobile des particuliers ne couvre pas ces activités. Vous trouverez dans cet article les renseignements de base sur cette assurance afin d’être bien informé avant même de faire votre demande de soumission pour une assurance automobile des entreprises.
Qu’est-ce que l’assurance automobile des entreprises?
Il s’agit d’une assurance qui sert à couvrir les véhicules utilitaires utilisés à des fins professionnelles.
Pour savoir si vous avez besoin d’une assurance automobile des entreprises, vous devez prendre en compte trois facteurs : le type, l’utilisation et le propriétaire du véhicule. Les véhicules utilitaires sont habituellement des camions (légers ou lourds), des véhicules-outils, des camions de livraison, etc. Ils ont une fonction bien précise pour l’entreprise, comme la livraison ou le transport et sont immatriculés au nom de l’entreprise.
De façon générale, les secteurs, services ou types de véhicules suivants nécessitent ce genre d’assurance automobile :
- Entrepreneurs et construction
- Services d’entretien
- Véhicules pour les urgences personnelles (comme des dépanneuses)
- Services de livraison
- Services de taxi (y compris des services comme Lyft ou Uber)
- Véhicules de fonction
Pourquoi dois-je souscrire une assurance automobile des entreprises?
L’assurance automobile des entreprises est une protection essentielle pour toute entreprise qui se sert de véhicules automobiles dans le cadre de ses activités professionnelles quotidiennes. Voici quelques raisons pour souscrire une assurance automobile des entreprises :
L’assurance automobile, une obligation au Canada
L’assurance automobile est obligatoire au Canada et cela s’applique également aux véhicules utilitaires. Tout véhicule immatriculé au nom d’une entreprise et utilisé à des fins professionnelles doit être couvert par une assurance automobile des entreprises.
Une assurance automobile des particuliers n’est pas suffisante
Plusieurs personnes pensent à tort que leur assurance des particuliers protège les véhicules qu’ils utilisent dans le cadre de leurs activités professionnelles, mais ce n’est pas le cas. L’assurance automobile des particuliers ne couvre pas les véhicules utilitaires et n’est pas assez étendue pour offrir une protection en ce sens.
L’assurance automobile des entreprises protège votre entreprise, vos employés et vos véhicules
Cette assurance est conçue pour protéger votre entreprise, mais également vos actifs. Elle ne couvre pas uniquement vos conducteurs et votre parc automobile. Elle protège les personnes pouvant être touchées par l’utilisation de vos véhicules, qu’elles fassent partie ou non de votre entreprise.
Que couvre l’assurance automobile des entreprises?
L’assurance automobile des entreprises offre deux garanties obligatoires : la responsabilité civile et les indemnités d’accidents*. Vous pouvez également ajouter d’autres garanties pour une protection plus étendue selon vos besoins d’assurance. Voici un résumé des différentes garanties offertes :
Responsabilité civile
La garantie responsabilité civile protège votre entreprise si elle est responsable d’un accident, par exemple si un employé cause un accident de la route qui endommage la voiture d’un tiers ou lui cause des blessures.
Indemnités d’accident*
La garantie des Indemnités d’accident couvre les frais médicaux et de réadaptation des personnes blessées lors d’un accident automobile vous appartenant, sans égard à la faute.
*Ne s’applique pas aux résidents du Québec. Tous les conducteurs québécois sont couverts par le régime public d'assurance automobile du Québec qui comprend une couverture sans égard à la responsabilité en cas de blessures corporelles ou de décès à la suite d'un accident et est administré par le Société de l'assurance automobile du Québec (SAAQ). La prime pour la couverture des dommages corporels est incluse dans le coût de votre permis de conduire.
Autres garanties
Vous pouvez ajouter à votre assurance des garanties pour étendre votre protection comme les garanties Responsabilité civile, Collision ou renversement, Accident sans collision ni versement ou risques multiples, Indemnisation directe en cas de dommages matériels et Tous risques et Risques spécifiés.
Quelle assurance automobile des entreprises choisir?
Il existe habituellement trois types d’assurances automobile des entreprises : l’assurance des véhicules tarifés individuellement, l’assurance des parcs automobiles et l’assurance automobile des garagistes.
Une assurance des véhicules tarifés individuellement pour les entreprises avec au moins un véhicule utilitaire. Cette assurance peut couvrir les véhicules à usage personnel et certains véhicules récréatifs. Tous les véhicules sont tarifés individuellement.
Une assurance des parcs automobiles pour les entreprises avec au moins cinq véhicules tarifés comme des véhicules utilitaires ou utilisés à des fins professionnelles. Ce type d’assurance apprécie tous les véhicules comme étant un ensemble, rendant les tarifs plus concurrentiels.
Une assurance automobile des garagistes est nécessaire pour les véhicules dont l'assuré a la garde ou sur lesquels il a pouvoir de direction ou de gestion.
Obtenez l’assurance automobile des entreprises qu’il vous faut pour votre entreprise
Lorsque vous serez prêts à souscrire une assurance automobile des entreprises, tournez-vous vers les professionnels pour vous aider. Un courtier saura vous trouver la meilleure assurance qui répond aux besoins de votre entreprise.